Wegwijs

İş Kurma

Hollanda'da ZZP Sigortaları: Hangileri Gerekli?

Güncelleme: 2026 · Wegwijs

Serbest çalışan olarak en büyük fark, arkanda bir işverenin olmaması. Hastalanırsan maaşın devam etmez, bir kaza ya da dava olursa seni koruyan bir şirket yoktur. Sigorta, kendi güvenlik ağını kurmandır. Bu rehberde Hollanda’da bir ZZP’ci olarak hangi sigortaların zorunlu, hangilerinin önerilen ve hangilerinin opsiyonel olduğunu anlatıyorum.

Bu, Hollanda’da ZZP kurma rehberinin sigorta adımının detaylı halidir.

Tek gerçek zorunlu sigorta: sağlık (zorgverzekering)

Hollanda’da yaşayan herkes, ZZP olsun olmasın, temel sağlık sigortası (basisverzekering / zorgverzekering) yaptırmak zorunda. Bu, işinle ilgili değil; ülkede ikamet etmenin bir gereği. Yani zaten varsa, ZZP olman bunu değiştirmez.

Şu an için yasal olarak zorunlu olan tek sigorta budur. Diğerleri (henüz) zorunlu değil — ama bazıları neredeyse herkes için akıllıca, biri de yakında zorunlu olmak üzere.

İş göremezlik sigortası (AOV): şu an gönüllü, ama geliyor

AOV (arbeidsongeschiktheidsverzekering), uzun süre hastalanır veya çalışamaz hale gelirsen gelirini telafi eden sigortadır. Geliri tamamen kendi işine bağlı biri için en kritik sigorta budur — çünkü çalışamadığın gün gelir de durur.

Güncel durum (Haziran 2026): Serbest çalışanlar için zorunlu AOV yasası (Wet BAZ — Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen) hazırlanıyor ama henüz yasalaşmadı. Tasarı Mart 2026’da bakanlar kurulundan geçip meclise (Tweede Kamer) gönderildi ve şu an görüşülüyor; Tweede Kamer ve Eerste Kamer’den geçmesi gerekiyor.

Tasarıya göre öngörülenler:

  • Kimler: Gelir vergisi açısından girişimci olan çoğu serbest çalışan (DGA’lar ve bazı gruplar hariç).
  • Yürürlük: Beklenen tarih 2030, ilk ödemeler ise muhtemelen 2032.
  • Prim: Kârın %5,4’ü, ayda azami ~€171 (2026 asgari ücretine göre ~€177’ye çıkıyor); Belastingdienst’e ödenir, vergiden düşülebilir.
  • Ödeme: 2 yıllık bekleme süresinden sonra başlar, azami asgari ücret seviyesinde.
  • Muafiyet (opt-out): Belirli şartları karşılayan eşdeğer bir özel AOV’n varsa zorunlu düzenlemeden muaf tutulabilirsin.

Pratik not: Tasarı, belirli bir tarihte (peildatum, 2026 içinde bekleniyor) zaten özel AOV’si olanlar için daha esnek geçiş kuralları öngörüyor. Geliri işine bağlı biriysen, özel AOV seçeneklerini şimdiden değerlendirmek mantıklı — hem koruma sağlar hem ileride seçim özgürlüğü bırakır. Konu hızlı değiştiği için kararı vermeden güncel durumu kontrol et.

AOV’ye alternatif olarak bazı serbest çalışanlar broodfonds gibi kolektif yardımlaşma gruplarına katılır; bu, kısa süreli hastalıkta gelir desteği sağlar ama tam bir sigorta değildir.

Sorumluluk sigortaları

İki farklı türü karıştırmamak önemli:

  • Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB): Birine veya bir mala fiziksel zarar verdiğinde devreye girer (ör. müşterinin ofisinde bir şeyi kırdın, biri senin işin yüzünden yaralandı). El işi, sahada çalışan, müşteri mekânına giren işler için önemli.
  • Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV): Verdiğin tavsiye veya yaptığın iş bir hataya yol açıp müşteriye maddi zarar verdiğinde devreye girer. Danışman, mali müşavir, yazılımcı, mimar gibi bilgi/tavsiye temelli işler için önemli.

İkisi de zorunlu değil, ama işinin türüne göre biri sana neredeyse şart olabilir. Bazı büyük müşteriler sözleşme şartı olarak sorumluluk sigortası ister.

Opsiyonel ama faydalı olanlar

  • Rechtsbijstandverzekering (hukuki yardım): Bir anlaşmazlıkta hukuki destek ve masrafları karşılar. Sık sözleşme yapan/tahsilat riski olanlar için düşünülebilir.
  • Inventaris / bedrijfsschadeverzekering: Bir iş yerin, ekipmanın veya stoğun varsa, hasar/iş durması durumunda korur. Tamamen evden dijital çalışıyorsan genelde gereksiz.

Unutma: emeklilik senin sorumluluğunda

Maaşlı çalışanın aksine, ZZP’cinin otomatik bir işveren emekliliği yoktur. Emeklilik için kendin birikim yapmalısın (ör. lijfrente). İyi haber: belirli bir sınıra kadar (jaarruimte) ödediğin emeklilik primi vergiden düşülebilir.

Hangi sigorta sana gerekli?

Basit bir çerçeve:

  • Herkes: Sağlık (zaten zorunlu).
  • Geliri işine bağlı olan herkes: AOV’yi ciddi düşün (ve zorunluluk geliyor).
  • Müşteri mekânına giren / fiziksel iş yapan: Bedrijfsaansprakelijkheid (AVB).
  • Tavsiye/bilgi işi yapan (danışman, yazılımcı vb.): Beroepsaansprakelijkheid (BAV).
  • İş yeri/ekipman/stok olan: Inventaris/bedrijfsschade.

Hepsini birden almana gerek yok; işinin gerçek risklerine göre seç.

Sık Sorulan Sorular

ZZP olarak hangi sigorta zorunlu? Şu an sadece sağlık sigortası (her sakin için zorunlu). İş göremezlik (AOV) zorunlu olma yolunda ama henüz değil.

AOV ne zaman zorunlu olacak? Tasarı mecliste; yürürlük 2030 olarak bekleniyor, ama tarihler kesinleşmedi. Güncel durumu kontrol et.

Maaşlı işim de var, yine de AOV gerekir mi? Maaşlı işten yeterli güvencen varsa risk azalır; ama gelirin büyük kısmı serbest işindense yine değerlendir.

Sorumluluk sigortası zorunlu mu? Yasal olarak hayır, ama bazı müşteriler sözleşme şartı olarak ister ve işin türüne göre önemli olabilir.

Bu rehber genel bilgilendirme amaçlıdır; sigorta ihtiyacın kişisel duruma bağlıdır. Güncel kurallar için rijksoverheid.nl / ondernemersplein.nl’i kontrol et veya bir danışmana sor. Güncelleme: [tarih].